以生态扩场景 微信助力数字人民币多场景应用

8月17日，广州住房公积金管理中心用数字人民币支付完成首笔灵活就业人员住房公积金缴存业务，这成为数字人民币继购物、餐饮、出行、生活缴费等应用场景之后的场景应用。

近来，在不少人的“不知不觉”中，数字人民币的推广明显提速，应用场景不断拓宽。6月10日，阳光保险用数字人民币支付完成车险保费缴纳，推出了全国首张数字人民币车险保单；6月15日，建行支持使用数字人民币购买理财产品，数字人民币在个人金融领域也迎来快速发展；8月12日，全国首台可实现数字人民币缴纳税费的自助办税终端落地厦门；同月，中行四川分行将数字人民币智能合约技术用于小学教育。与此同时，数字人民币在消费领域的应用也持续推广，8月21日，福建省第二期“全闽乐购·福见商旅”主题消费活动发放数字人民币消费券；8月10日至9月8日，昆山农行在“鹿路通”App上将开展为期30天的“‘农’情蜜意·鹿路通”数字人民币红包活动，为市民发放30万数字人民币红包用于日常消费等。

自数字人民币于2014年正式开始研发和试验以来，迄今已走过近十年历程，我国在数字货币领域也处于全球领先位置。尤其自2020年10月形成“10+1”格局以来，数字人民币的推广力度持续加大。当年10月9日，深圳市人民政府与中国人民银行在深圳市罗湖区发放了1000万元数字人民币红包，数字人民币进入消费场景。随后，各试点地区围绕“促进消费”“抗击疫情”“低碳出行”等主题，累计发放数字人民币消费红包二十多次。

今年1月，数字人民币（试点版）APP在各大安卓应用商店和苹果APPStore上架，作为数字人民币指定运营机构之一，腾讯旗下微众银行开始支持数字人民币账户开通，并支持通过数字人民币APP进行支付结算。4月初，随着第三批人民币试点地区公布，我国共计23个地区的用户可以使用数字人民币。拥有广泛用户的微信支付也同步开始在全部已落地试点地区支持数字人民币支付。用户在数字人民币应用内开通微众银行钱包并进行实名认证，保持开通钱包手机号与微信一致，实名信息与微信支付保持一致，就会在微信“钱包“、”支付扫码”页面看到非常显著的数字人民币入口。

自数字人民币app应用上线以来，微信持续主动支持数字人民币落地。在第三批试点宣布以来，用户只需要在微信“搜一搜”搜索“数字人民币”即可直接查阅“数字人民币使用指南”。

而随着第三批试点宣布，数字人民币也迎来了各类场景的加速落地。今年5月，深圳建行与福田区政府共建了全国首个数字人民币教培预付式平台；5月6日，厦门地铁开始支持数字人民币支付；5月23日，全国首个集数字人民币硬钱包、GPS定位、亲情通话、紧急求助、电子围栏等功能的数字人民币智慧学生证落地海南三亚鲁迅中学；5月26日，厦门住房公积金中心联合建设银行，发放了全国首笔数字人民币住房公积金贷款；5月30日，大连海关完成了全国首笔数字人民币关税缴纳业务。

目前，数字人民币在全国已形成15个省（市）的23个地区、10家运营机构参与的研发和试点格局，应用场景也从购物、餐饮、出行、生活缴费等消费场景，不断扩展到消费分期贷款、理财、保险等个人金融场景，并开始进入到了中小企业贷款、工资发放等对公场景。今年7月13日，国务院新闻发布会公布数据，截至今年5月底，数字人民币在15个省市的试点地区累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿元，支持数字人民币支付的商户门店数量达到456.7万个。

今年8月，据人民智库通过微信公众号、互联网等渠道所作的一份“公众对数字人民币的认知、理解与期待”调查显示，超九成公众对于央行推广数字人民币持支持态度，认为数字人民币的研发和推广在推动金融基础设施数字化升级、提升零售支付体系效率与安全、打击违法犯罪、助力人民币国际化等方面具有重要意义；并对数字人民币具有国家信用背书的安全性、作为国家法定货币的法偿性，以及提供单离线/双离线支付场景的普惠性等优势和特点较为关注。但与此同时，公众认为，目前数字人民币的用户黏性还比较差，整体使用频率仍然较低，并期待未来数字人民币不断拓宽应用领域和场景、拓展数字人民币使用功能等。

业内认为，随着数字人民币越来越深地“飞入寻常百姓家”，走进人民群众生活的方方面面，要进一步打破局限，让人民群众更深入建立起数字人民币的使用习惯，一大关键是打通私域渠道，而以微信为代表的具有明显私域生态优势的平台，可以带来更具价值的长尾效应。

此前，借助各地政府平台发放促消费红包来推动数字人民币落地和场景普及已经成为一种成熟路径。而自今年以来，微信支付也通过官方开发的小程序“数字人民币红包助手”陆续已数字化方式助力政府平台数币红包发放。2022年5月，深圳福田区政府联合微信支付等平台发起“美好生活，从福田开始”——2022福田区稳企惠民消费券活动。正是通过该小程序向在深用户发放了总额为1500万的数字人民币红包。“数字人民币红包助手”目前具有集报名，查询领奖，核销使用等全流程于一体的功能，这也是数字人民币app之外，首个专门支持数字人民币活动的小程序。6月份，杭州上城区政府又联合工商银行、微信支付开展“数币新体验,精彩惠民生”数字人民币红包活动, 也是通过“数字人民币红包助手”微信小程序实现全流程线上化体验。

据报道，腾讯早自2018年2月就参与到数字人民币项目，并在数字人民币的设计、研发、运营等多个环节都进行了深度参与，为项目落地提供了全方位支持。而微信也一直在持续助力数字人民币应用推广，其庞大的私域生态，也将为数字人民币落地带来更多样有效的方式。据了解,微信目前也在持续加强与数字人民币试点地区政府、银行及商户间的合作,通过场景连接和产品创新等平台能力,助力数字人民币应用生态不断完善。

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